El término “Medicare Original” tiene que ver con las Partes A y B de Medicare. La Parte A cubre los costos de atención relacionados con el hospital, incluyendo servicios, pruebas de laboratorio y cirugías para pacientes internos. La Parte B es el componente de Medicare que tiene que ver con el seguro médico, el cual cubre las visitas al médico, la atención ambulatoria y ciertos servicios preventivos. Tanto la Parte A como la B son administradas por el gobierno federal.
La mayoría de las personas no tienen que pagar una prima por la Parte A siempre y cuando dichas personas o sus cónyuges hayan pagado impuestos de Medicare por al menos 10 años durante su etapa laboral.
Tampoco se cobra prima en la Parte A si:
Usted está recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario (RRB),se abre en una ventana nueva al momento de inscribirse
Ha recibido beneficios por incapacidad durante al menos 24 meses.
Hay una prima mensual para la Parte B, que se deduce de su Seguro Social o, si usted recibe beneficios de su RRB, se deduce de dichos beneficios. Para 2020, la prima estándar de la cobertura de la Parte B es de $144.60 o más, según su nivel de ingresos.
Además de las primas, los afiliados al plan también deben pagar un deducible y coaseguro con Medicare Original. El deducible de 2020 para estadías en el hospital es de $1,408 por período de beneficio. El deducible anual para la Parte B es de $198. Una vez alcanzado su deducible, por lo general debe pagar el 20 % del monto aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios médicos.
Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguro privadas contratadas por el gobierno federal. Medicare Advantage, también llamado Medicare Parte C, cubre, en su mayoría, los mismos servicios de atención de la salud que Medicare Original, con la excepción del cuidado de enfermos terminales. Hay muchos planes Medicare Advantage que también incluyen cobertura para medicamentos recetados.
Además, muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de servicios dentales, para cuidados de la vista y cuidados auditivos. Los beneficios de salud y bienestar, como los programas de acondicionamiento físico, también pueden ofrecerse.
Con los planes Medicare Advantage, en vez de pagar sus facturas de atención de la salud directamente, el gobierno federal paga a las compañías de seguro privadas, como Humana, para que administren su cobertura.
Si bien hay una prima mensual para los planes Medicare Advantage, muchas compañías de seguro privadas optan por ofrecer primas de plan asequibles o de $0 para competir por los afiliados. También tienen pautas para su deducible, coaseguro y copago. Esta información está disponible en los sitios Web de las aseguradoras privadas, o puede programar una cita con un agente de ventas matriculado de Humana para conocer los detalles.
Al igual que los afiliados de Medicare Original, los afiliados de Medicare Advantage deben seguir pagando su prima de la Parte B.
Hay 2 formas de acceder a la cobertura para medicamentos recetados de Medicare:
Los costos de desembolso personal para deducibles de medicamentos recetados, copagos y coaseguros varían de un plan a otro. Asegúrese de consultar la lista de medicamentos de cada plan (lista de medicamentos cubiertos) para ver qué medicamentos tienen cobertura.
El seguro complementario de Medicare, a menudo denominado cobertura Medigap, ayuda a pagar algunos de los costos de atención de la salud que Medicare Original no cubre. Eso puede incluir:
Copagos
Coaseguro
Deducibles
Atención médica
En términos generales, usted paga una prima mensual para un plan complementario de Medicare además de sus primas mensuales de la Parte B. Los planes complementarios de Medicare no están disponibles con planes Medicare Advantage.
Sí, incluso con una afección preexistente, puede inscribirse en un plan Medicare Original o Medicare Advantage siempre y cuando se inscriba para la cobertura durante su período de inscripción inicial. Es el período de 7 meses que se computa desde 3 meses antes de su mes de nacimiento hasta 3 meses después de su fecha de nacimiento del año que cumple 65.
Nota: con Medicare Advantage, no puede inscribirse en un plan si tiene enfermedad renal en etapa terminal.
Con Medicare Original, no se requiere un médico de atención primaria. Puede recurrir a cualquier médico que acepte Medicare.
Con un plan Medicare Advantage, la elección de su médico depende de si elige un plan de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) o una Organización de Proveedores Preferidos (PPO).
Con un plan HMO, puede elegir su médico de atención primaria entre los que figuran en la red de su plan. Si opta por un plan PPO, por lo general, la elección de un médico de atención primaria es opcional. Con ambos tipos de planes, usted suele ahorrar dinero si visita a un proveedor de la red.
Es importante tener en cuenta que los planes Medicare Advantage deben ofrecer cobertura de emergencia fuera del área de servicio del plan en todo EE. UU.
Medicare es una cobertura con gran aceptación en todo Estados Unidos, pero no es universal. Al evaluar opciones de planes, analice cuáles son los proveedores de su área que aceptan Medicare para asegurarse de tener acceso a la atención cuando la necesite.
